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四川省银行业合规专刊2019年第1期(总第2期)
日期:2019-01-30 浏览:567 来源: 作者:
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【监管动态】

 

2018年资产管理业务多项监管规定相继发布

 

2018年中国银保监会(含原银监会)网站发布了28次中国银保监会有关部门负责人答记者问,其中与理财业务有关的答记者问共计4次,相关规章制度的出台对于推动银行理财业务规范健康发展,促进统一资产管理产品监管标准,有效防范金融风险具有重大意义。

2018年先后发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)、《商业银行理财业务监督管理办法》”(以下简称“理财新规”)、《商业银行理财子公司管理办法》构成了资产管理业务的监管体系。其中“资管新规”为各类资产管理产品的统一监管标准,“理财新规”为“资管新规”的配套实施细则,银行自身开展理财业务需同时遵守“资管新规”和“理财新规”。《商业银行理财子公司管理办法》为“理财新规”的配套制度,理财子公司开展理财业务需同时遵守“资管新规”“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》。

中国银保监会有关部门负责人在答记者问中强调商业银行和银行理财子公司发行的理财产品依据信托法律关系设立。“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》明确理财产品财产独立于管理人、托管人的自有资产,不属于其清算财产,不能进行债权债务抵销。同时,要求商业银行和银行理财子公司诚实守信、勤勉尽责地履行受人之托、代人理财职责,在“卖者有责”的基础上实现“买者自负”,保护投资者合法权益。

2019年1月4日,银保监会正式批准中国农业银行、交通银行设立理财子公司。此前已获批的中国建设银行、中国银行理财子公司正在抓紧推进正式开业的各项准备工作。这将进一步丰富机构投资者队伍,拓宽金融市场资金渠道,满足金融消费者多样化金融需求。

 

【工作动态】

 

中国银行四川省分行:

深入开展内控合规建设达标活动

 

2018年,在四川银保监局银行业三年合规文化建设工作整体部署下,中行四川省分行齐上下之心,举全行之力,纵深推进“清晏中行”三年合规文化建设,持续打造中行合规文化建设新品牌。在全行深入开展内控合规建设达标活动,分行22个条线部门对标外部监管规定、对标分行内部要求、对标同业最佳实践,结合自身内控合规短板和年度重点合规工作系统梳理277条达标指标。采用“条块结合+分步实施”的矩阵式管理模式,推动二级机构及基层网点的分层达标,以“定性+定量”的双重维度强化条线与机构的内控合规对标管理,逐渐培育“达标理念+底线思维”的合规共识,实现管理能力的真正提升。

 

中国农业银行金牛支行:

严管厚爱 警钟长鸣 精心摄制警示教育微电影

 

为发挥典型案例的警示教育作用,提高员工依法合规、遵章守纪意识,中国农业银行金牛支行摄制了一部警示教育微电影。制作中摄制团队独辟蹊径地巧用了一段故事两种结局的创意。第一种结局男主角走入歧途,最终被依法逮捕归案;第二种结局则通过假设:如果男主角同事及时通过“三线一网格”系统向领导反映男主角的异常行为,以及领导及时通过查看预警信息单独对男主角进行的谈心谈话、了解异常原因等,都成为了男主角迷途知返的重要因素。通过本次警示教育微电影的摄制,该行进一步丰富了“查教结合学案例 筑牢防线促发展”警示教育活动的形式,加强了全行警示教育的力度。

 

浙商银行成都分行:

检查与培训齐翼 意识共制度偕行

 

为进一步落实浙商银行总行关于严格内控管理的工作要求,2018年三季度,成都分行分管内控合规的副行长带队,对该行辖内乐山分行和凉山分行开展了内控合规突击检查,发现综合管理、运营管理和授信管理问题30余项。针对突击检查发现的问题,按照总分行相关制度严格进行问责处理。

该行针对检查发现的问题,对被查单位同步进行了涵盖监管机构和总分行严禁事项、内控违规扣分管理、员工违反规章制度问责等内容的合规培训,进一步提升了被查机构员工的内控合规意识。

 

中信银行成都分行:

创新开创合规文化教育系列专刊

 

为提升风险合规文化渗透力,扩大宣传的广度和深度,中信银行成都分行不断探索与创新教育方式,陆续推出《风保保的直播间》系列专刊和内部刊物《风声》,引起了强烈反响。《风保保的直播间》以图文连载的方式,用诙谐生动的语言解读风险合规知识点,特别是针对全面实行内评法和“I9”会计准则后银行风险计量的相关理论和操作流程进行了宣贯。《风声》主动选择“三大三高三新”行业新闻,让员工们看到新行业的发展和机遇;选择省内最新项目和国内最新运作模式,让员工及时了解银行发展趋势。上述两种刊物既有大风险大格局视野,又能贴近基层,高度精炼地诠释并宣贯了风险合规文化核心理念与管理重点,取得了实效。

 

恒丰银行成都分行:

抓整改促提高  强化内控合规管理水平


恒丰银行成都分行坚持发现问题和整改落实并重,采取系列措施构建整改工作长效机制,强化内控合规管理水平,促进依法合规经营:一是明确整改责任,顺畅整改机制。将所有问题逐一明确整改督导部门、整改牵头部门、整改单位、条线管理部门、整改评估部门五个责任主体,建立“一把手负总责、牵头部门抓统筹、管理部门抓监督、一级抓一级、层层抓落实”的整改工作机制;二是标本兼治,深化整改措施。要求各整改责任单位既要对问题本身进行整改,又要深刻反思问题出现的原因抓住问题的根源和实质,对症下药、举一反三,完善内控体系建设,优化体制、机制、制度、流程和系统;三是纳入绩效考核。将整改工作纳入了2018年度的合规经营绩效考核,运用考核指挥棒的作用,增强整改责任意识,提高整改工作质效。目前,恒丰银行已经在内控合规暨操作风险管理系统中建立整改管理专门模块,逐步将整改管理工作由人控向机构升级,实现整改工作的规范化、流程化、系统化管理。

 

成都农商银行:

“请进来”与“走出去”相结合,

全力夯实合规文化建设基础

 

为筑牢合规文化根基,成都农商银行在2018年下半年,以“请进来”与“走出去”相结合的模式,开展了一系列优质的合规文化建设活动。

“请进来”促进提升。2018年11月,成都农商银行邀请中国政法大学教授,博士生导师,中国银行法学会会长王卫国,开展了题为“破产法视野下的商业银行金融风险处置与化解”的讲座,讲座中王卫国教授介绍了破产立法的金融考量、解析了企业破产的原因、讲授了破产管理的金融策略。该行还先后邀请了如四川省高院执行局专家,四川省公安厅经济犯罪侦查总队专家,四川大学金融与法律研究所所长、北京大成律师事务所高级合伙人周跃立律师,西华大学经济法研究中心副主任、经济法学博士、副教授李西臣律师等优秀专家、学者开展专题培训。

“走出去”交流学习。2018年11月该行以与西南政法大学共同承办中国银行法学研究年会为契机,加强与银行法学理论研究界及金融实务界的交流与联系,会上来自全国的学者、专家围绕“金融风险防范与规制”等主题展开的报告及研讨,为该行带来了新的启发与收获,提升了该行合规文化建设软实力。此外,该行还开展“走进法庭”为主题的体验式合规教育活动,通过参观法纪廉政教育展示长廊,旁听庭审,使合规教育真真实实收到效果,合规意识扎扎实实得到提升。

 

射洪农商行:

把违规问责从“纸上”搬到“现场”

 

为牢固树立合规理念,全面推进“合规银行”建设,10月25日,射洪农商银行党委、纪委针对有章不循、有禁不止、屡查屡犯的现象,创新开展了第一期“违规面对面”现场集中约谈活动,把对违规违制问题的曝光和处理从“纸上”搬到“现场”。总行领导、各部门和支行负责人以及部分违规违制问题员工等共80余人现场参加活动。活动从通报今年以来全行检查发现各类违规违制问题的总体情况入手,选取了信贷管理、柜面操作、岗位履职、安全保卫等方面的五个较为典型的违规违制问题,采用视频、图片的形式逐一对问题进行曝光,再由违规责任人进行自我剖析,相关条线部门进行制度解读,由高管领导进行现场质询,给参会干部员工带来了极大的震撼。会后,该行董事长要求:总行要将“违规面对面”活动持续深入地开展下去,在下一期“违规面对面”活动中对本次问题整改情况进行开场通报,确保违规问题整改到位;各个网点要将本次活动视频组织播放,全行员工要举一反三、立行立改,坚决有效遏制各类违规行为再次发生。

 

乐山市商业银行:

创办内训师大讲堂 持续推进合规文化建设

 

为有效贯彻落实“四川银行业三年合规文化建设专项行动”,构建浓厚的合规文化氛围,乐山市商业银行创办了“内训师合规大讲堂”专题培训系列讲座,采用“建立内部授课模拟市场”和“开展名师名课下一线”两种方式齐头并进,按照“试点先行、分类分层、全面推进”实施方式,每月常态化颁布内训师授课地图,并根据各分支机构的培训需求逐次受约授课。截至目前,已研发16门课程,开展内训师大讲堂57期,培训时长110课时,参训人数2000人次以上,覆盖所有分支机构,综合好评率达96%。员工对重点业务及关键风险点有了全新的认识,合规经营意识有了明显提升。

 

包商银行成都分行:

善用合规地图管理工具,全面推进合规文化建设

 

包商银行成都分行探索研究合规文化建设新载体——合规地图管理工具,该工具从流程信息和风险信息两条线展开,整合了流程项下的流程信息、风险信息、控制信息、岗位信息、产品信息、内外规信息、违规后果信息、积分问责要求等,使用红、黄、绿三种颜色在一张地图中展示同一流程中不同风险的严重程度。全面梳理过程汇总,不断解决制度与流程、流程与系统、具体执行与积分问责条款等方面的矛盾点,形成了一套合规字典。目前已将合规地图管理工具作为合规文化建设的重要载体,以条线部门为单位,选取重点领域率先启动,采用逐步辐射,分步分批次实现所有业务的地图建设工作。

 

新网银行:

借力科技手段,提升合规风险管理质效

 

为顺应数字金融发展趋势,新网银行充分发挥信息科技对合规风险管控的推动作用。一是构建反欺诈策略体系,建立黑名单和灰名单过滤机制、人脸活体识别、四要素验证等先进手段实现客户身份验证。构建行为采集校验等内外数据交叉匹配校验机制,识别各种异常行为和异常环境,预防黑中介攻击、机器攻击行为、盗用欺诈等风险。二是完善自动化审批流程,优化系统风险政策及风险模型,根据客户的具体情况通过系统自动计算授信额度及利率,对于异常申请进行严格的人工审批。三是加强信息系统管理,编制和发布系列信息科技系统运行维护制度,运用主动防御、入侵检测、未知威胁发现等防御性技术,不断完善信息安全管理体系,通过优化流程岗位设计,加强信息系统内业务流程控制,防范案件发生。

 

金堂汇金村镇银行:

加强新员工入职培训 凝聚合规共识与担当

 

为增强新员工合规意识,在全行树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的经营理念,建立起合规风险管理的长效机制,金堂汇金村镇银行开展了2018年秋季入职员工培训。培训包括基础理论知识培训、上机培训、网点实习等,着重讲解了企业文化、服务理念与规范、业务制度及操作流程、内部控制管理、日常安全防范、职业发展规划等内容。本次入职培训让职场新人时刻保持内心有规、心存敬畏,遵守职业操守,时刻将自己置身于安全的成长带中。

 

   全省银行业机构积极开展多种形式的活动

 促进合规文化建设取得实效

 

为切实贯彻合规文化建设工作要求,全省银行业机构积极开展了多种形式的活动,力促合规文化建设取得实效。如华夏银行成都分行、泸州市商业银行、遂宁银行、浙江民泰商业银行成都分行、资阳民生村镇银行、自贡中成村镇银行等均开展了合规知识竞赛或业务技能知识竞赛。广发银行成都分行、渤海银行成都分行等开展了合规宣讲活动。天津银行成都分行开展了“内控合规、操作风险、案件防控”专题读书教育活动。

 

【典型案例】

 

渤海银行成都分行:

通过有效公开信息 戳破某企业华丽泡沫

 

一、事件回顾

2017年9月,渤海银行成都分行某经营单位上报一笔授信业务,申请敞口3亿元中期流贷,担保方式为子公司保证担保。申请人为A股上市公司,股价稳定,市值二百余亿元,主营业务为能源相关业务,各家银行对申请人融资支持力度极大。申请人前身主营业务与能源毫无关联,且业绩不佳,但2016年9月收购核心子公司后,业绩暴增,2016年营收同比增长557.49%,净利润同比增长1059.46%,有诸多可疑之处。渤海银行通过调查分析,拒绝了该笔授信申请,主要原因如下:

(一)隐形关联交易。2017年6月有文章指出申请人通过反向定制模式虚增销售收入,列明的关联交易合同金额高达80.63亿元。文章发布后,申请人停牌并收到深交所关注函。要求其说明:前一年至收函日其核心子公司形成收入的所有合同情况,以及通过“反向定制”形成收入的金额、占比等几大问题。申请人于6月20日发布澄清公告,随后复牌,但其澄清公告中仍未明确回复某些疑问。经查,发现申请人子公司与申请人某下游客户不仅股东、高管人员重叠,且办公地点相邻。另外,申请人下游客户的某次劳务纠纷终由核心子公司出面解决。

(二)申请人更正2016年年报(据深交所)。2017年9月27日,申请人发布关于会计差错更正公告,对2016年审计报告进行更正,扣减销售收入6.7亿元,公开的审计报告数据如此不谨慎,有伪造交易之嫌。且当年公司披露的前5大客户与前5大供应商名单重叠,申请人解释称该“购销行为”实为代加工。但该项代加工内容属企业的核心竞争力,通过第三方代工在行业内极为少见,申请人该经营模式不合常理,与其“行业巨头”身份不符。

(三)实际控制人拟减持股份(据北京商报)。申请人2017年10月16日晚间发布公告称,公司实际控制人计划6个月内以集中竞价方式减持公司股份。在负面消息以及人们的顾虑未彻底消除时,申请人实际控制人就迫不及待要减持股份,有高位套现之嫌。

(四)申请人主营业务市场前景不乐观。由于申请人所在行业的国家与地方补贴大幅下降,申请人大量扩张的产能目前已处于饱和状态。且技术不具竞争力,发展前景并不乐观。其竞争对手都已纷纷转型,公司战略布局风险较大。

二、事件后续情况

2017年12月申请人公告因重大资产重组为由停牌,于2018年4月1日复牌,一线跌停,紧接着自曝核心子公司银行逾期20余亿元无力偿还。截止2018年9月30日,公司归属于上市公司股东的净利润亏损近30亿元,且被各种负面消息缠身。

三、事件总结与反思

(一)重视企业背景与发展史,多维度评判企业潜在风险。申请人跨行业并购企业,如果技术不够先进,资金不够雄厚,无长远战略规划,纯粹依靠补贴,为当前利益短择,容易陷入窘境。这一收购行为不管从动机或者实际操作的难度,都让人存疑。

(二)充分利用公开信息,重视负面报道。公开网络信息是一个重要渠道,可以获取客户有价值的市场信息,一旦我们发现客户存在负面信息,应引起高度重视。因为它可能是一个重要信号、是一个突破口。在本案例中,申请人实际控制人频繁套现、员工讨薪等信息整理出来都是很强的危险信号。

 

华夏银行成都分行:

识破骗局防风险 强化宣传暖人心

 

一、事件经过

2018年9月11日一早,华夏银行成都分行金沙支行、新都支行等11个网点均向分行相关部门报告了异常开卡情况:部分中老年客户结队到网点柜台,要求柜员为其办理开立借记卡、开通手机短信通知等业务。营业网点工作人员在与客户沟通中发现,客户均在他人介绍下加入名为“华夏基金会”、“一带一路新民生项目”、“四川民兴众合文化传播”、“云贵川精英群”等各种名目不同的微信群,并参加了微信群组织者所说的“华夏银行免费发放256万款项”或“国务院特殊项目资金使用费”等项目,微信群组织者要求参加人员最迟9月11日末要开立华夏卡,并把卡片信息和个人信息发在微信群中,即可在短时间内获得大额的免费贷款款项。经工作人员进一步询问,并征得客户同意查看微信群聊天记录后,发现入群人员多为中老年人,部分群人数多达300人,这些微信群以旅游、健康、扶贫、军民融合等各种名义宣传所谓的“免费贷款”项目,骗取群成员的详细个人资料,并诱骗群成员到华夏银行开卡。

随后,营业网点工作人员根据分行指示,向客户普及相关金融知识,提示相应风险,耐心劝说客户撤销开卡申请。

二、事件特征

(一)通过微信群传播虚假信息。一是虚构项目,录制音频进行解说和宣传,统一指挥行动。二是群主以标准职业装证件照为头像,刻意营造正式、专业的形象,在传播的音频中表明已核实华夏银行对账单的事项,获取参与者信任。三是群成员多为中老年人或无业人员,非成都本地人员居多。

(二)非法收集群众个人信息。一是群主要求参与人员加入微信群均要使用真实姓名、真实头像。二是要求参与人员向组织者报送姓名、性别、年龄、学历、民族、籍贯、手机号、身份证号、身份证地址、现住地址、政治面貌、推荐人、推荐人电话等详细个人信息。三是要求参与人员必须开立华夏银行借记卡,并报送卡号和开户行信息。

(三)夸大项目的紧迫性和收益性。组织者以“华夏银行免费发放256万款项”、“国务院特殊项目资金使用费”为诱饵,煽动群众立即行动,按要求完善资料,并以“善款将于9月12日发放,必须尽快开立华夏银行卡”进行宣传,微信群中发现“注册会员”、“今天是最后一天”等字样,诱骗群众立即到银行开户办卡,不给群众思考、辨别的时间。

三、应对措施

(一)立即报告,做好应急准备。一是立即向监管部门和上级行报告,争取指导和帮助。二是立即联系公安机关,取得警方的支持,协助做好客户安抚及解释,严防群体性事件和诈骗案件发生。三是立即通过微信群提示兄弟分行关注、预防此类事件。

(二)统一话术,提示相应风险。一是针对该类事件拟定统一话术,提示客户此类项目均为骗局。二是告知客户银行卡、U盾等账户存取工具和安全认证工具的安全使用方法并提示风险。三是要求各营业网点要严格履行客户身份识别义务,遵循“了解你的客户”原则,充分核实客户开户用途和意愿。

(三)加强宣传,履行社会责任。利用服务热线、厅堂宣传栏、微信公众号、大堂经理主动介绍等渠道和方式,尽可能拓展金融知识宣传的广度和深度,普及银行账户实名制、银行卡用卡安全等知识。同时,重点加强中老年人宣传防电信诈骗技巧,做好针对上述事件的风险提示,培养持卡人安全防范意识及法律意识,保障客户资金安全。

(四)做好跟踪,防范风险发酵。发现此类事件,立即成立舆情监测小组,开展风险监测,做好风险防范准备工作,同时保卫部、各营业网点加强与公安机关、社区民警的联系,做好各单位行政值班和安全保卫工作部署,防范风险事件后续可能引发的群体性事件。

 

大连银行成都分行:

关于重要空白凭证配送保管过程中的风险案例分析

 

一、基本情况

2017年9月,大连银行成都分行运营部指派凭证配送员Z某和L某双人负责配送重要空白凭证到网点。当天9点11分,配送人员Z某和L某与重要空白凭证管理员H某在监控下对重要空白凭证进行了清点和封包。随后,Z某单独携带封包乘坐客梯到一楼,L某则乘坐货梯到二楼更衣室添加外套。9点13分,携带封包的Z某走出一楼大厅,在前往配送专用车辆的过程中,不慎将“重空领用单”和“凭证下拨单”掉落在银行大门口,其本人并未察觉。随后,更换完衣物的L某也走出一楼大厅并拾得Z某所掉落的物品。安保执勤人员随即到车前告知Z某情况,Z某才返回与L某一并将掉落的业务凭证进行清点后配送。

二、案例分析

(一)违规行为。上述事件中,两名配送人员在离开领取地点后,未严格按照“双人同在共管”的规定,配送人员L某和Z某各自行动,导致“重空领用单”和“凭证下拨单”掉落。

(二)主要成因。一是配送人员合规和风险防范意识淡薄,对规章制度的执行不到位,并未深刻认识到“双人同在共管”规定背后的风险防范意义,使其在主观认识和客观行为上对风险发生的均持放任态度。二是规章制度执行过程中,缺乏完善有效的监督管理机制,“双人同在共管”这项规定只能是建立在双人相互监督的基础上,缺乏第三方或其他手段的有力监控。

三、工作措施

(一)组织相关人员就相关管理规定进行深入学习,充分揭示规章制度内容所对应的风险信息,强调违规的严重后果,深入讲解此类风险防范的有效措施。

(二)建立后督检查机制,定期调取监控对重要空白凭证交接、运送是否严格执行“双人同在共管”要求进行检查。配备随身视频跟踪记录仪器,确保“双人同在共管”要求得到严格执行。

(三)组织配送人员就重要空白凭证的交接、运送中遇到突发紧急情况如何应对,进行定期演练,强化管理。

 

【调研文章】

 

民生银行成都分行探索实施合规风险地图项目


为深入贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,积极响应四川银监局“三年合规文化建设行动方案”,构建合规风险管理长效机制,民生银行成都分行在党委书记、行长龚志坚的倡导下进行积极探索,即以流程治理为抓手,将制度规定、合规要求、风险揭示、控制措施嵌入到业务和管理流程当中,实现制度流程化、流程岗责化、控制系统化,让合规检查有点可循、合规辅导有据可依、让员工操作有指引和工具,让管理者明辨风险,全面提升分行内控合规管理的系统性、规范性和针对性。

一、认清形势,寻找差距

“强监管、严问责”的外部监管形势对银行业金融机构合规管理提出更高要求,依法合规经营成为分行可持续发展唯一正确的选择。为此,分行主动作为,将“坚守合规”摆在经营发展的首位,同时也意识到自身在合规内控管理方面存在的缺失和不足,力求改变传统合规管理靠制度规定、靠岗控人控、缺乏主动风险控制,管理碎片化、信息孤岛化,解决合规风险和操作风险“说不明”、“看不清”、“管不住”的问题,逐步实现从制度控制到流程控制,再到系统控制的全流程主动风险管理。

二、集思广益,精心设计

合规风险地图项目立项后,团队在总行指导下,经过反复讨论、摸索,制定出三年“三步走”的建设方案:第一阶段——“静态地图”:即以流程为骨架,在此基础上梳理合规风险点和操作风险点,通过RSA模型从风险发生的可能性和影响程度对风险点进行评分,并划分出5个等级,同时梳理该笔业务和操作步骤的合规要求、控制措施、责任岗位,汇总形成分行合规风险框架和操作风险手册。第二阶段——“动态管理”:将“静态地图”运用于线上。一是便于员工实时查询与实现实时更改,遇到外部政策变化或内部规章调整时,通过后台能够动态调整风险点、风险等级、控制措施等。二是实现风险统计功能,并将统计结果应用于合规管理,实行差异化合规管理策略,例如:针对统计结果为极大风险且可控性较差的业务流程,分行将优先考虑开发系统进行控制,若无法进行系统控制的,将该业务列入年度重点检查项目;针对中高风险等级的业务,分行将采取培训、风险提示、常态化检查等手段进行控制;针对中低风险等级的业务,分行将要求业务部门列入日常自查进行控制。第三阶段——“系统控制”:即利用风险统计的结果进行排序,优先对风险大、控制力不足的业务,通过系统开发实现自动化、智能化控制,变“人控”为系统“刚控”,将合规风险损失降至最低。

三、戮力同心,稳步推进

2018年,项目在行领导和全行员工的共同努力下初见成效,通过部门自理、合规部初审、专家小组复核三道工序,梳理完成公司、零售、风险、运营、综合5大板块521个流程共24类352个合规风险点,形成30个重点产品、核心流程的SOP标准操作手册,2019年,分行将集全行科技力量开展第二阶段的任务。

民生银行成都分行愿做合规管理新模式的探索者,上下齐心、敢为人先,开创一条将合规管理嵌入业务及管理全流程、将自动化、智能化的系统嵌入合规管理的道路,力争成为民生系统内乃至四川银行业合规风险管理的创新样板间。

 

四川工行强化印章综合改革期间风险治理


工行四川省分行按照总行印章综合改革工作部署,边改革、边清理、边改革、边治理,健全机制,梳理流程,加强实物印章管控,加大印章风险评估、排查,有效防控涉印风险。

一、高层统揽部署,强化印章综合改革组织推进

行领导主持召开全面推动印章综合改革工作视频会议,专题会议安排布置印章清理工作,领导小组办公室定期召开周例会研究解决推进过程中的问题,定期监测通报电子化推进情况,重点督办相关机构,加快推广使用电子印章,强化流程硬控制。

二、健全制度流程,强化印章风险刚性约束

省分行先后下发《关于深入推进印章综合改革外部沟通、严防用印风险的通知》、《关于进一步加强行政印章规范管理的通知》和《四川省分行国际业务戳记管理办法》等,推广电子印章,严防超权限超范围使用行政印章,并从专业条线健全完善制度、强化印章的规范使用及管理。

三、“双线”排查与实物清理,遏制印章风险事件

采取专业条线100%自查与内控部门重点检查、交叉突击检查等方式,开展印章风险排查工作。并以条线管理部门自查清理和内控部门督导检查相结合的“双线”清理方式开展印章清理工作,明确印章归口管理责任,严格控制实物印章数量和配备范围,并评估、反映改革过渡期间的印章风险,严防各类涉印风险事件。

四、聚焦重点,加强涉印风险警示教育

以某大型银行违规对外担保涉印案件为鉴,组织全行认清风险形势,汲取他行教训,主动增添完善风险防控措施。梳理风险排查中涉及印章管理的典型违规问题,制作印章风险专题警示片,下发各行用于案防形势分析会议观看和学习,有效震慑,强化印章管理与过程控制,做到平稳衔接。

 

凉山州商业银行多措并举合力开展合规文化建设


为全面落实四川银保监局、凉山监管分局合规文化建设行动要求,凉山州商业银行根据2018年合规文化建设行动的工作重点,在全行组织开展形式多样、内容丰富的合规文化建设活动,大力弘扬合规文化,完善合规机制,通过合规动员、专题培训、“一把手讲合规”,取得积极效果。

一、合规文化建设的启动

2018年2月26日,该行按照监管要求,召开“三年合规文化建设”工作动员大会。会上宣讲开展合规文化建设活动的背景,并结合该行实际情况对其进行具体的安排部署。会上,党委书记对“合规文化建设”提出要求:一是全行上下提高合规认识。强调合规是政治的需要、社会经济发展的需要,更是凉商行自身发展的需要。二是高质量开展合规文化建设工作,要将合规培训、宣传、学习落到实处。三是合规文化建设要上下联动、全员参与,要与公司治理、管理水平、风控水平、不良处置清收等具体工作相结合。四是合规建设与发展同等重要,不可偏废。

二、加强合规文化建设培训

为扎实有序推进“合规文化建设活动”,2018年5月31日,四川省城市商业银行协会龙文彬秘书长应邀前往该行进行合规文化建设专题培训。会上龙文彬秘书长深入浅出地讲解了“三年合规文化建设活动”的背景、合规文化的概念和内涵以及如何正确理解合规价值和合规文化。结合银行业近期发生的违规案例,深刻剖析了金融行业当前存在的市场乱象,引导参会人员正确树立“有权必有责,用权必监督,违规必处理,渎职必问责”的合规价值理念。他指出:银行应坚持“制度为根、内控优先、风险为本、合规为核”的原则,通过“建规章、学规章、用规章、反违章”来强化制度执行力;通过巩固依法合规意识、治理金融乱象、排查风险安全隐患、建设全覆盖制度体系、建设严密合规体系、建平安银行机构、防范系统性金融风险等方式,强化严监管对合规文化建设的新要求;强调合规文化建设要实现业务、制度、流程、网点、管理、系统、活动、人员的全覆盖,就要做好“人控、制控、技控、问责和文化”五个维度的内控建设。

三、“一把手”讲合规,深化合规文化建设

为进一步增强全行员工合规经营意识,筑牢三年合规文化建设根基,2018年6月22日该行王大清行长以“开展合规文化建设是治理市场乱象的重要抓手”为主题进行合规宣讲。王大清行长在宣讲中指出合规文化建设的重要现实意义:一是强调开展“三年合规文化建设”,不仅是贯彻全国金融工作会议的需要,又是确保银行稳健运行的内在要求,还是提高制度执行力的核心所在,更是保障员工切身利益的有力武器。二是分析总结该行近年发生的违规违纪事件,指出“一把手讲合规”既是监管要求,更是银行自身发展的需求。三是提出全行员工都是合规文化建设的参与者与受益者,要在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念,实现从“要我合规”到“我要合规”,从“形式合规”到“实质合规”的转变。四是明确合规建设与该行发展的要求,认真落实“三年合规文化建设”的方案,通过“合规经营大排查专项行动”,做好查漏补缺、堵塞漏洞。

2018年,该行通过多种教育培训方式,强化全行员工的合规文化理念,认真做好业务事前风险点识别、事中风险监控、风险预警和事后风险控制等各项工作,使合规成为员工的思维习惯和自觉行为,有效助力该行规模、质量、效益和风险防范的协调发展。


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