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四川省银行业合规专刊2019年第2期(总第3期)
日期:2019-04-30 浏览:480 来源: 作者:
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【监管动态】

 

一季度,各级银保监机构共披露1021张罚单

 

2019年一季度监管路线日益明晰。据不完全统计,2019年一季度,各级银保监机构共披露1021张罚单,日均发布11张,合计罚没金额达2.47亿元。其中,各地银保监局共披露罚单271张,罚款9801.75万元;各银保监分局共披露罚单750张,罚款超1.49亿元。被处罚机构几乎覆盖了所有的银行业金融机构,包括国有银行、股份制银行、城商行等,“贷款业务违规、贷款实际用途把控不严、违规质押股权、票据、贷款分类不准确、同业业务”成为监管关注重点。

 

 

【工作动态】

 

工行四川省分行:强化制度梳理评价

 

2019年工行四川省分行在定期开展制度梳理常规工作基础上,重点开展对运行、个金、银行卡、普惠、渠道管理、办公室、财务会计、信贷管理等8个专业的核心专业制度回评工作,并计划在三年时间内逐步完成26个专业部门的核心专业制度评价工作。

制度梳理评价工作分为制度清理、制度评价、检查回评三个阶段。制度评价以核心制度评价清单为主,同时也面对全行征集对总行、省分行、基层行其他制度的发现问题及改进建议。对于评价发现的问题,各部门组织辖内对口专业机构做好问题自评和落实整改工作,定期报送核心制度评价成果,提升制度执行力。

 

中行四川省分行:

飞检巡讲面对面  合规教育心交心

 

按照中国银行四川省分行“清晏中行”三年合规文化建设及2019年案件警示教育活动的统一安排,省分行法律与合规部9名飞检队员组成合规文化巡回宣讲讲师团,赴辖属28家分支机构开展合规文化飞检巡回宣讲。宣讲内容以分行2018年十大飞检发现为重点,深度剖析和揭示了违规代客、高风险业务“一手清”、智能柜台客户身份识别失守等违规问题的成因和风险。本次巡回宣讲是分行飞行检查团队成立以来首次组织的大规模宣讲行动,有效提升了基层员工对关键风险环节的认识和理解,对发挥案件警示作用,增强合规正向引导力,促进基层员工增强自我约束,激发条线部门主动作为起到了积极作用。

 

建行四川省分行:

探索开展常态化  内控评价机制

 

为提升内控评价发现缺陷能力,增强发现问题的及时性,在2018年开展内控评价工作的基础上,建行四川省分行2019年探索建立对全辖二级分支行本级及所辖经营网点按季开展常态化评价,制定下发了常态化评价方案,对评价范围、评价频率、评价程序和评价结果运用提出了要求。

 

光大银行成都分行:强力推进从严治党和从严治行

 

2019年3月18日,光大银行成都分行召开2019年纪检工作暨全行警示教育会。分行党委委员、纪委书记、副行长夏秋同志作了主题为《见举措、见行动、见成效,强化落实全面从严治党、从严治行监督责任》的工作报告,并提出了2019年纪检工作的六项主要任务。分行党委书记、行长史砫同志就从严治党,提高政治站位,全面落实主体责任,扎实全行拒腐防变的思想根基等方面提出要求。会议还特邀外部纪检专家以《风险防控与廉洁从业》为主题,对一个个典型和鲜活的案例进行深入剖析和讲解,对参会人员作了扎实的案件风险警示教育培训,深深地触动了每名参训人员的内心,再次敲响风险警钟。

通过本次会议,使分行全体党员干部和员工更加清醒的认识到,面对金融从业中的各种利益和诱惑,要心存敬畏,牢记党章党纪、法律法规,遵守各项业务规章制度,才能远离红线,避免违法违纪违规,同时会议进一步强化了成都分行纪检监督工作职责,推动纪检工作更上新台阶,起到了全面从严治党、从严治行的目的,也切实起到了为成都分行持续稳健发展保驾护航的作用。

 

民生银行成都分行:绘制合规漫画

 

民生银行成都分行积极探索和创新合规宣教方式,以中国传统古典文学名著——《西游记》里的人物形象为蓝本,以监管新规、合规要求、风险控制等内容为故事主题,创作了4期“漫画合规”系列,以员工喜闻乐见的漫画形式宣传合规,让合规教育不再教条和死板,通过看漫画故事寓教于乐,激发员工主动学习合规知识的热情,受到员工普遍好评。

 

 浙商银行成都分行:

明确2019年内控合规重点工作

 

2019年新春伊始,浙商银行成都分行“抓早、抓小、抓严、抓密”,部署新一年内控合规重点工作,夯实内控工作基础,从严防范各类风险。一是定基调。制定下发各项通知方案,明确了三年合规文化建设专项行动、案件警示教育活动及2019年内控合规重点工作。二是强培训。对分支行开展业务操作风险管控、内控合规案防和法律知识面对面培训,强化员工知法守规意识。三是签状书。各级签署责任书,明确内控案防责任,做到守土有责。四是编案例。按季度编写案例下发全行,令每位员工内心长鸣警钟,勿重复他人身陷囹圄之人生至痛。该行通过明确2019年内控合规重点工作,细化工作措施,全行内控合规案防工作网格交错点 “有人盯、有人问、有人管”,有效防范各类风险。

 

哈尔滨银行成都分行:举办合规知识竞赛

 

为牢固树立合规经营理念,深入贯彻哈总行“全面提升”工作年主题,全面落实分行“合规文化”建设方案,哈尔滨银行成都分行在2月末举办了“2019年合规知识竞赛笔试赛”。为确保考试成效、达到测试目标,分行派员工代表分赴4家郊县支行组织现场参考,确保各参考人员面对公平、公正的测试。本次笔试赛,分行累计组织了5场考试,参考率100%。通过全行员工学习制度与法律法规、设计题目、参加考试的方式,全面提升了员工对业务制度与法律法规的认识,规范了业务操作,提升了合规意识。

 

 广元市贵商村镇银行:重新定位金融同业业务

 

2019年1月,中国银保监会农村银行部印发《关于加强村镇银行相关业务监管的通知》,对村镇银行提出了更加严格的监管要求和业务限制。为此,该行重新定位了金融同业业务的功能,从重要的盈利业务转变成流动性管理工具和辅助盈利业务,将新增金融资产评级从AA提高到AAA,信用风险大幅降低,资产流动性有所提高,虽然资产收益率出现较大幅下降,但风险敞口缩小,同时积极探索在合规的前提下发展新的赢利点。在合规文化建设上,该行既要做到充分合规,又要做到盈利与合规兼顾,不断构建合规风险管理的长效机制。

 

什邡思源村镇银行:合规工作着力“三完善”

 

一是完善从董事会到基层部门、员工的功能与职责,建立董事会第一责任人制度,细化合规管理计划,层层压实职责。二是完善合规风险管理“三道防线”,修订完善业务操作制度和流程,确保业务管理部门守好第一道防线。强化风险合规审查条线职能,切实履行风险的识别、评估和后处置等职责。审计部门独立对前面两道防线的履职尽职进行评判,确保“相互制衡”原则贯彻始终。三是完善考核问责机制,加强员工行为管理。通过开展辩论竞赛等合规培训和谈心谈话活动,增强从业人员守法合规、敬畏风险的责任意识。努力打好合规文化建设推广战,“内化于心、外化于行”不断提升各项工作合规性,促进全行安全稳健运行。

 

北川富民村镇银行:三年合规文化建设不松劲

 

2019年新春假日刚结束,以员工系列培训为契机,开启了合规文件建设系列活动,拉开了今年各项业务合规发展建立风险合规意识基础的序幕。2月 18日,特邀涪城区公安局经侦大队史队长为客户经理及相关条线管理人员上了一堂“金融风险防范”专题学习课,以鲜活案例告诫全体客户经理“千万别伸手,伸手必被捉”,争做一个遵纪守法的好员工、好公民。此次培训,以案施教,鲜活的案例,发人深省。通过学习讨论,大家纷纷表示,在日常的工作生活中要加强自律,要树立正确的人生观、价值观,更要保持清醒的头脑,筑牢思想的防线,“把握当下,珍惜未来”。

 

多家银行开展合规警示教育

 

遂宁银行:制定《案件警示教育活动方案》,组织开展案件警示教育活动,提升员工法治素养、合规观念,以案说法、以案明纪,用身边事教育身边人,增强全行员工的案防意识、提升全行内控管理和案件防控水平,使全行规章制度体系、内控合规体系和案件防控机制进一步完善。

上海银行成都分行:在四川银保监局要求活动方案的基础上结合分行实际,对活动方案进行了迅速调整和细化。在一季度风险管理部及案件防控专题会上就“案防360”案件警示教育活动的启动和工作进行部署。

大连银行成都分行:针对四川某银行发生工作人员在与第三方业务合作机构商业往来,以设立“小金库”谋利涉嫌刑事犯罪被公安机关立案侦查的案件风险为契机,及时发布《案件风险提示》,并在风险条线和公司条线,就评估公司、公证处、律师事务所等三方合作机构在准入、选聘、管理等方面进行制度流程的梳理和完善,加强员工日常行为管理,切实防堵案件风险漏洞。

金堂汇金村镇银行:于2019年2月28日召开案件警示教育工作会。组织学习案件警示教育活动,教育从业人员知敬畏、存戒惧、守底线、培养从业人员诚实守信的职业操守,增强遵章守纪和合规操作意识。

 

【典型案例】

 

南洋商业银行(中国)有限公司成都分行:

“熟人文化”违规操作隐患大

 

一、业务经过

某分行在对支行开展业务检查时发现,该支行柜员在为该支行行长办理代理现金存取款业务时,该支行行长未提供本人身份证件,仅提供了客户A和客户B的银行卡及身份证原件,柜员即根据该行长要求从A的银行卡中提取十几万金额存入B的银行卡中,后期又从B的银行卡中提取十几万金额存入C企业的账户,该支行行长在业务凭证上均签署相关客户本人或企业相关人员的名字,未体现代理关系。

二、原因分析

产生以上问题的原因就是“熟人文化”现象, 因为代理人为本行员工,柜面人员对5万元以上大额代理业务所需的代理人身份证明把关不严,在工作中讲感情、讲情面、讲通融,以私人感情代替制度,以信任代替制度,有章不循,违章操作。

三、隐患分析

根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定,“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记”。未履行相关法律规定的,第三十二条明确规定,“对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款”。另本笔业务代理人未提供身份证原件,业务凭证上客户签名与实际办理业务人员不符,如将来客户与银行发生经济纠纷,极易增加银行在维权过程中的难度,容易引发银行声誉风险和合规风险。

四、几点启示

一要加强员工业务制度学习,提升柜员的综合业务素质及防控风险能力,有效控制风险。

二要加强合规教育,形成合规经营的企业文化,提高全行员工的合规意识与风险意识,养成良好的合规操作的工作习惯,杜绝“熟人文化”。“熟人文化”是制度执行的天敌,很多银行员工用对熟人的信任代替了制度,给了犯罪分子可乘之机,导致案件发生。银行的规章制度是各项业务正常运行的保证,是防范案件的基础,在制度面前容不得有丝毫的松懈和大意, 不能让制度贴在墙上,挂在嘴上,必须坚决执行。

三要加大监督检查力度,及时发现问题,对违规操作员工,进行问责处理,避免问题屡查屡犯。

 

乐山商行成都分行成功处置一起虚假开卡事件

 

乐山市商业银行成都分行认真落实客户身份识别相关制度规定,面对风险事件警觉度高、应对有序、处置迅速,成功防范了一起可疑客户有组织虚假开卡事件,维护了社会经济金融秩序。

一、业务经过

2019年1 月 15 日下午,三名90后男子陆续来到乐山市商业银行成都分行某支行要求开办银行卡。三人均持南充地域身份证件,异常关注开卡流程,但拒不配合信息核实,被银行拒开卡后离开。三人陆续离开不久后,一名戴着连衣帽的 90 后男子(以下简称客户A)携同样为南充地域的身份证来开立银行卡,对银行开卡流程较为熟悉,开卡意愿也异常强烈,但同样不太配合银行信息核实工作。工作人员按程序询问其开卡有关情况时,客户A态度愈发不耐烦,自称是成都某商贸公司法人代表,开立银行卡用于乐山资金结算需求。经查证,该公司法定代表人确如其名,但公司公示信息极少,没有任何联系方式。在存在诸多异常疑点情况下,会计主管向客户A提出上门核实调查要求。客户A瞬间情绪激动,多次用双手猛击柜台,开始用不文明言语攻击银行及工作人员,拿出手机拍摄并表达了不开卡绝不善罢甘休的威胁意思。最后,在经办柜员、会计主管、保安、厅堂人员及支行行长五人共同安抚无果的情况下,经共同商议,认为在目前没有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动的情形下,为客户A开办银行卡,但不开通手机银行、网银等渠道业务,开卡后立即采取持续关注措施。

次日,分行反洗钱部门组织人员上门调查客户A单位。经反复查找都未找到该公司地址,调查人员又拨打客户A手机号码,已经是关机状态。1月21日,分行分管行长、计财部、合规部、综合部及各营业网点,围绕客户A事件召开了“反洗钱业务讨论会议”。经讨论认可,会议提议对客户A采取有效控制措施。1月22日,总行客服中心以短信方式通知客户A 在 1月24日前到办理支行重新核实身份信息。截止约定时间,客户A未前来,账户无任何交易记录。经分行反洗钱领导小组全体成员签字同意后,支行将客户A账户进行了全封闭控制。

二、事件特征

这是一起典型的可疑客户利用过激言行的有组织虚假开卡事件。四人都持南充地域身份证,来银行时间点高度一致、呈连贯性。客户A之前的三人对银行开户流程、厅堂环境、人员配置进行过打探、了解,事后调阅监控也发现四人在网点外有碰头嫌疑。在前三人开卡被拒后,客户A经过充分准备,并利用过激的言语、动作,故意扰乱厅堂正常工作秩序,达到向银行施压并进行开卡的目的。

三、事件运用

乐山市商业银行工作人员依靠敏感的职业分析能力,运用监控、网络信息、上门调查、电话核实等多种深入识别手段发现了诸多疑点,为成功处置和堵截虚假开卡事件起到了关键作用。同时,也为客户身份识别提供了有效的思路、方法。该事件发生后,成都分行将上述事件归纳、整理,并形成风险提示下发至各营业网点,要求全辖一线工作人员在树立好优质服务意识的基础上,时刻保持高度的责任心和风险意识,严格把好开户准入关,对存疑客户账户采取适当的内部控制措施;协同信息科技部将重检信息系统逻辑,力争从技术上规避此类风险;同时,针对此类滋扰闹事的可疑客户,拟定营业场所应急安全报告流程,并结合反洗钱工作要求,持续完善细化开卡业务办理标准化步骤,制定防范和处置预案,有效防范本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

 

【调研文章】

 

华夏银行成都分行:

浅谈如何做好商业银行三年合规文化建设

 

合规文化是商业银行业务开展的基础保障,是员工素养的重要体现,也是企业文化的核心要素。近年来,国家高度重视商业银行的合规文化建设工作,2018年起,四川省银保监局组织全辖开展“三年合规文化建设”专项行动,力争从2018年起,用三年时间,通过夯实基础、推广根植、巩固提升三个阶段,构建合规六大文化,有效防范合规操作风险和大要案件发生,促进银行业依法合规稳健经营。

合规,从字面上看,“合”即“符合、遵循”,“规”即“规定、准则”,整体意思为“符合规定、遵循制度”。成熟、高效的合规文化在银行经营活动中,表现为“人人合规”,是一种所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围,是一种以“合规为荣、违规为耻”的集体荣辱观。对于商业银行而言,建设成熟、高效的合规文化可以保障商业银行的稳健运行、实现商业银行的可持续发展、满足商业银行的外部监管要求、提高商业银行的内部制度执行力。

近年来,监管部门高度重视商业银行合规经营,先后在合规建设、合规管理方面开展了不少活动,监管部门不遗余力地强调合规、重视合规、推崇合规,进一步为推进银行的合规文化建设谋篇布局,充分彰显了合规在当前银行业经营中的重要意义。但在金融市场竞争日益激烈的今天,合规问题仍然突出,金融乱象仍然存在,案件防控形势仍然严峻,其根源在于商业银行合规文化的缺失,因此要提倡合规文化建设,营造和宣扬“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度、操作遵守制度”的合规意识和合规行为模式。

要做好商业银行三年合规文化建设工作,要从以下五个方面做工作、下功夫:

一是统一认识,强化工作意识。要深刻领会合规文化建设工作重要性,统一员工思想认识,将法律法规、监管要求和内部规章制度作为铁规,渗透至每个业务环节和每个岗位。二是加强领导,强化推动落实。由“一把手”主抓合规文化建设工作,自上而下的推动落实,要深入解读监管部门的工作要求,根据实际情况制定适合本单位的活动方案,将具体工作贯穿于所有经营管理活动、业务流程和操作环节中。三是找准问题,强化监督问责。要强化排查,力争实现制度全覆盖、流程全覆盖、业务全覆盖、网点全覆盖、系统全覆盖、管理全覆盖、活动全覆盖、人员全覆盖,深入查找问题,强化整改问责。四是多措并举,开展多种活动。要开拓思路、集思广益,开展形式多样、内容丰富的文化活动,从六大文化建设方面着手,推进合规文化建设工作。五是服务经济,构建长效机制。要回归服务经济本源,认真贯彻国家宏观调控政策,服务于经济社会发展大局,建立合规文化建设长效机制,使合规文化理念“内化于心、固化于制、外化于行”,形成良好的合规文化环境,促进行业安全稳健运行,打造金融服务与实体经济良性互动发展的新格局。

 

【合规心得】

 

让“五慎”伴随青年员工成长

(农行剑阁支行闫中杰)

 

最近,部门组织集中学习了《歧路年华》一书,该书是总行精心编制的,选取的都是农行青年员工走上违法犯罪道路的事例。很多人本来大好的青年年华,而且已经走上基层管理岗位,前途一片光明,却不幸误入歧路,甚至锒铛入狱,一个个鲜活的案例呈现在眼前,不禁令人唏嘘。读完此书,自己也深深的陷入了沉思,究竟是什么原因能让这么多的优秀青年员工在人生的岔路口迷失了方向,又该如何避免此类悲剧再次发生呢。我认为,作为年轻人,作为青年员工,要做到以下几点:

一、慎欲。俗话说,人的欲望是无止尽的。对“欲望”一词,我们也要辩证看待,合理的欲望是激发自己不断前行的动力,也是我们推进社会主义现代化建设,实现中华民族伟大复兴的中国梦的力量源泉之所在。但不合理的欲望、无止尽的贪欲则会让人陷入到对利益的疯狂追逐中而无法自拔。天上不会掉馅饼,就算掉,也是有人站在高处故意往下砸的,是有目的性的。纵观书中的违法犯罪案例,很多人都是控制不了自己的贪欲,想通过非正常手段获取丰厚暴利,最终被利益冲昏了头脑,走上了违法犯罪的道路。正所谓“君子爱财取之有道”,就是告诫人们要慎欲。

二、慎独。通过《歧路年华》一书中的违法犯罪案例我们不难看出,很多已经走上基层管理岗位的优秀青年最终却迷失在了纷繁复杂的世界里,在灯火酒绿中狂欢中找不着方向。随着社会的进步和时代的变迁,现代生活方式发生了翻天覆地的变化,消遣娱乐的方式也越来越多,然而很多人一边享受着朋友之间的觥筹交错,一边却述说着内心的孤独。他们真的孤独吗?我想,他们所述说的孤独大概是内心的孤独吧。正是因为有忙不完的应酬,有参加不完的聚会,留给自己独处的时间越来越少,越来越没有时间去独自的思考人生,渐渐遗忘了自己的初心,对事业的初心,对家庭的初心,对农行的初心,慢慢的也就随波逐流了。慎独,就是要适当的用身的孤独去找回心归属。

三、慎微。纵观所有的惊天大案,不管是系统内的也好,还是系统外的也罢,都不是一开始就犯下滔天大罪的,都是一个从量变到质变的过程。可能第一次只是做了一件小错事,内心却诚惶诚恐,但最终没有受到应有的惩罚。第二次胆子就变大了,敢做更大的错事,但内心多少还是有些害怕。到了第三次,胆子就更大了,做错事的时候内心也越来越肆无忌惮了。这样一而再再而三,最终导致了不可逆的后果。所以,作为农行青年员工,未来的路还长,我们要走好脚下的每一步,要知道,只要走过的路,不管是好的还是坏的,都是会留下脚印的。所有,勿以善小而不为,勿以恶小而为之,踏踏实实的走好每一步。

四、慎友。人类是群居动物,不可能一直独自生活。作为情感的需要,我们需要朋友;作为事业的需要,我们需要同事;作为工作的需要,我们需要客户,等等。自古以来,找一些志同道合的人共话人生一直是文人墨客所津津乐道的事情。但在现实中,很多人因为交友不慎,最终害人害己。在《歧路年华》一书中,很多人都是没有经受住身边所谓“朋友”糖衣炮弹的诱惑,被朋友拉下了水,为了所谓的“哥们义气”,最终铤而走险干出一些违法违纪的事情出来。正所谓“近朱者赤近墨者黑”,身边人对自己的影响很多时候是潜移默化的,是润物细无声的,所以要慎友,弄清楚友的真正内涵,把握好交友的真正目的。

五、慎行。作为农行的一员,我们的一言一行不仅关乎自己的形象,更是代表了农行的形象,对外展示的国有大型商业银行的形象,所有不管是在工作中还是在生活中,都要谨言慎行。总行推出的“三线一网格”管理模式是加强员工行为管理的一大创举,也是被实践证明了的行之有效的手段。所有不管是作为管理者还是作为参与者,我们要把“三线一网格”管理模式用好用活,牢固树立“我的合规我负责,别人的合规我们有责”的意识,使“三线一网格”真正成为约束员工慎行的利器,从制度层面构筑起员工合规经营合规操作的保护网。

人生就是一副画卷,而青年正是挥毫泼墨传神韵、妙笔丹青绘人生之时。我坚信,在各级行党委的正确引导和关怀下,在相关制度的规范和约束下,只要我们能做到“慎欲、慎独、慎微、慎友、慎行”,就一定能沿着既定的轨迹前行,避免误入歧路,走好自己的人生路。

 

从自爱浅谈合规

(渤海银行成都分行苏浩)

 

在银行业能力是可以通过后天培养的,而性格在很大程度上会决定你是否犯错误。从自身出发,怎样才能做到合规。我认为要做好自己,要以德修身、以慎处事、三省其身。以德修身。做人,应该身先立德,踏实做事,老实做人,我们应坚决树立与不良行为做斗争的决心,应恪守行规、自身树立良好行业风气。以慎处事。任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上,慎于思、谨于行,让“合规”成为一种习惯。三省其身。想想是否圆满化解了风险或者纠纷,想想是否因为坚守规矩保护了自己。人,应该多思考,而不是日复一日的混过每一天。在你思考的同时,其实你已经在不断成长。作为一名员工,我们的言行与单位的形象息息相关。

 

做干净农信人

(古蔺农商银行成子昊)

 

从微小之事做起,常怀敬畏之心,“勿以善小而不为,勿以恶小而为之。”在生活中,要时刻敲响警钟,切实防范“微腐败”,一个干部腐化变质,几乎都是从小事不注意、小节不检点开始的。为什么守不住小节呢?一个最根本的原因就是不看重“小节”,对“小节”缺乏清醒的认识,往往认为喝点小酒、收点小礼、拿点小钱不是什么问题,但实际上,这就是一种腐蚀剂!轻者重之端,小者大之源。小节失守,大节难保;小洞不补,大洞难堵。不虑于微,始始大患;不防于小,终累大德。

作为一名农信员工,时刻谨记“在农信、爱农信、干农信”的理念,把职业当做事业,把事业当做追求,实实在在做事,堂堂正正做人。

 

合规人人有责

(泸州银行钭彩白)

 

“千里之堤,以蝼蚁之穴溃”。重大风险事件的爆发往往都是从业人员日常活动中不合规行为的积累,主动合规,从“我”做起,树立四意识,远离风险事件。一是要树立责任意识,对工作负责、对同事负责、对自己负责的原则,认真执行各项规章制度,自觉做到知行合一、言行一致,事后经得起合规检查;二是树立合规办事意识,行成于思而毁于随,要正确把握自己,时刻紧绷合规之弦;三是树立保密意识,树立保密工作无小事的原则;私事树立监督意识;四是养成相互监督的习惯,使自己少犯错、监督别人不犯错误。

在实际工作中,合规与不合规,有时可能仅仅一步之遥,乃至于只是心中一个闪念。让我们一起来想一想,你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢?你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢?这些看似小小的疏忽或失误,给我们今后工作带来的隐患却是不堪设想的。合规文化建设需要大家的奉献精神、要求人人参与、要求具有风险防范意识,要求坚持优质服务,从而来提升我行的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。

 

合规操作从我做起

(思源村镇银行甘霖)

 

通过不断学习违规操作的案例,让我明白内控制度混乱,员工有章不循,违规操作,是导致案件发生的主要原因,也体现出“合规”操作的重要性。

“合规操作,从我做起”。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。如何防止案件的发生呢,那就必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中。“合规”,是银行永恒的话题,也是银行从业人员脑海中不停的警钟,只有随时随地的警告自己,约束自己,才能合规的完成手里的每一个工作,只有合规的完成手里每一个工作,才能不断提高自己,只有不断的提高自己,才能在单位立足。

 

不以规矩不成方圆

(广元市贵商村镇银行三台支行蔡晓红)

 

我是加入到广元市贵商村镇银行这个大集体中的新成员,通过入行几个月的工作深深领悟到合规文化建设的必要性和紧迫性,同时也是我行建设发展的现实需要。努力让合规合法成为员工的自觉行为和习惯;合规文化建设和法制建设是我支行长治久安的基础。

风险防范就在一念之间,有责任心的人就能把风险拒之千里,没有责任心的人是害已又害人,我们不能凭感情办事,违规操作,最终自食其果。

作为员工我们要把握政策,规范操作,控制风险,绝不能以习惯代替制度,以人情代替纪律,以信任代替管理,不搞违规操作,坚持以诚相待,以高效率和高质量取得客户的信任。 

 

【他山之石】

 

梓潼农商行:案防合规千字文

 

梓潼农商行为方便员工记忆合规知识,提练编制了《案防合规千字文》,供促进合规管理工作参考。

 

案防合规千字文

 

方圆规矩,自古传承,公德责任,俗成道义;

党纪国法,方针准绳,高压红线,莫越雷池;

政治方向,高度一致,思想敏锐,谨言慎行;

共产党员,模范标兵,乐于奉献,甘为人梯;

理想信念,服务宗旨,心系百姓,公仆意识;

百年梦想,伟大复兴,解放思想,实事求是;

领导干部,坦荡胸襟,勇于进取,担当第一;

人民群众,团结一心,勤勉敬业,忠诚务实;

八项规定,全面落实,改进作风,杜绝奢靡;

轻车简从,不搞形式,深入基层,解决问题;

不摆花草,不设宴请,总结经验,剖析典型;

改进会风,精简礼仪,精练文章,创新务实;

出访撤警,取消管制,领导带头,各级效行;

厉行节约,杜绝浪费,住房车辆,特权休矣;

银行从业,风险环生,小心防范,化险为夷;

十项禁令,令行禁止,一旦违反,顶格处理;

私设金库,账外经营,中饱私囊,利欲熏心;

侵吞公款,挪用资金,胆大妄为,盗抢何异;

索要钱财,收受贿赂,以权谋私,罔顾法纪;

虚假贷款,虚假账户,处处作假,无信何立;

柜员卡盾,身份唯一,随意让人,责任难厘;

凭证单据,公章私印,伪造窃取,伤天害理;

会计档案,历史证据,擅自毁损,其罪不轻;

代客理财,莫以行名,发生风险,损害集体;

存款资信,如实开具,虚假保函,害人害己;

业务经营,二十不准,对照检查,入脑入心;

信贷行业,准入限制,审慎发放,选择支持;

退出客户,贷款莫增,评级授信,切勿虚评;

借户资信,证照资金,严格审查,休要粗心;

公司个人,主体界定,固定流动,用途分明;

征信不良,新增限制,除非重组,切莫贷新;

多头贷款,假借冒名,违规发放,追查到底;

私自转贷,以贷结息,垒成大户,难以处置;

保证贷款,严格条件,足额担保,资信第一;

押品评估,实事求是,虚增价值,风险来袭;

贷款清偿,押品退回,提前退证,放弃权益;

贷款支用,遵守规定,自主支付,遵从协议;

账户监管,时时小心,合同约定,收回本息;

员工贷款,严格条件,冲账核销,不得审批;

资产抵债,情非得已,按照程序,及时处置;

单位理财,事前批准,非标业务,风控前提;

固定资产,合理购置,越权超标,其咎难辞;

机构网点,自助设备,硬件达标,方能运营;

资金掮客,决不充当,牵线搭桥,从中牟利;

客户财物,休要代管,客户信息,切忌泄密;

经商办企,职业不容,干股渔利,律法无私;

卡折管理,制度严明,客户员工,务必分清;

账户专用,杜绝出借,过渡资金,终要坏事;

员工业务,换人办理,手中有权,易动心思;

监管铁律,五十严禁,涉及条款,条条禁止;

卡折密码,不得复制,输入密码,设法挡离;

核押编密,严格审核,分级授权,遵照施行;

系统操作,换人授权,系统签退,离岗关机;

钱款证印,当面点清,人走章锁,重空归屉;

交接清楚,双方签字,厘清责任,永无异议;

日间核对,夜里归库,安全值守,一刻莫离;

他人违规,主动制止,事故责任,上报及时;

隐匿拖延,贻误处置,责任追究,一并处理;

自助设备,监控运行,装钞卸钞,双人同时;

对外运行,事前测试,发现问题,及时处置;

设备维修,核实身份,存储设备,监督控制;

密码钥匙,平行交接,定期更新,入库管理;

定期查库,监控进行,权证重空,全面点清;

账户开立,联网核查,留存影像,上门核实;

一般账户,莫办现金,不予结算,超期临时;

对账回执,审核验印,账务有异,查明告之;

账户查询,必须本人,未经授权,不能代理;

冻结扣划,司法权利,核验身份,证件登记;

大额资金,防止洗钱,敏感交易,擦亮眼睛;

职业操守,永远铭记,见钱莫贪,见利思义;

每日三省,见贤思齐,专心学习,提高素质;

规矩标准,一定懂起,是否违规,心中有尺;

严于律见,廉洁无私,服务群众,热心公益;

制度规章,强化执行,党纪国法,岂能儿戏;

合规操作,保护自己,核心理念,务必谨记!


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